深圳刑事辩护律师来讲讲现金贷款所面临的刑事风险

　　近日，一辆被列入“灰名单”的车辆发展驶入泰莱高速铁路公路以及泰安收费站，被收费员截获。经工作管理人员的耐心教育劝导，最终导致该车司机必须承认，自己学习驾驶该车从泰安收费站领取社会通行卡，在莱芜收费站闯关下高速。深圳刑事辩护律师为您讲讲相关的情况。

　　经核实，自7月以来，该车已累计逃避通行费15次，本次退卡15张，交过路费225元，并承诺不再逃避通行费。根据《山东省高速公路网收费管理系统》，泰来高速公路泰安收费站对逃避收费的车辆实行严格检查。

　　通过联网收费稽查系统，涉嫌偷逃的车辆被加入“灰名单”。如果车辆收到卡后到收费站缴费，收费系统会提示收费员该车辆涉嫌逃费。截至中国目前，泰莱高速发展公路泰安收费站共查处违法违规进行车辆四辆，追缴漏费4400余元。

　　许多人没想到现金贷款在中国会如此火爆。自2016年以来，国家加强对P2P行业的监管，使许多P2P平台陷入了瓶颈，转而向现金放贷，甚至让许多平台重新获得资本市场的信任。扭矩损失变成了突然的盈余（例如拍卖贷款）。

　　所谓“现阶段只能节约P2P的现金贷款”，据媒体统计，有30多个P2P平台推出了相关产品。今年4月，银监会印发了《关于开展“现金贷款”业务清算并表工作的通知》和《关于开展“现金贷款”业务清算并表工作的补充说明》两份现金贷款整改文件。

　　除了对暴力催收、高息借贷和高坏账率的担忧外，现金借贷行业的资金来源也与即将到来的监管浪潮保持一致。钱是从哪里来的？现金贷款平台（其中许多平台的增速为每月30%）意味着整个行业对资本的需求逐月飙升。每个现金贷款公司都会成立一个专门的部门或团队来寻求资金。

　　通过银行渠道获得资金是现金贷款公司首选的资金来源。其他渠道，如资金和信托，也是许多现金贷款公司的资金来源。去年以来，P2P已经成为现金贷款平台最重要的资金来源。在现金贷款资金需求过热的情况下，国内一些现金贷款平台已经开始自主构建和收购P2P平台。

　　或P2P平台自身也开始拓展相关类似现金贷款业务，如2016年推出的CaO Cao Loan。该业务实现贷款当年扭亏为盈，实现利润5、01亿元。然而，一些P2P与现金贷款平台的结合存在非法集资的形式风险，目前很多现金贷款实际上是P2P网络贷款，用作信息中介，主要是小额现金贷款。

　　P2P网络贷款资金来源于网络投资者，属于直接贷款的范畴。例如，拍卖贷款叙做的现金贷款业务就属于这一类。该模型不超过监管机构P2P信息中介资格，具有较为完善的资金存放管理和信息披露结构，属于合规范围。这里不讨论。

　　但是，如果现金贷款平台作为独立的经营实体，直接通过收购的P2P平台筹集资金，则P2P平台被怀疑是母公司现金贷款公司的自筹资金。除了P2P平台的中介性质外，从监管机构“现象看本质”的角度来看，该模式存在较大的违规甚至犯罪风险。

　　如果该模式完全不适用，至少违反了相关管理规定，根据《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法（2016年版）》第十条规定，网络借贷信息中介不得从事或接受委托从事以下活动：

　　（一）为自己融资或变相为自己融资；

　　（二）直接或间接接收或归集贷款人资金，否则可能涉嫌非法吸收公众存款。例如，P2P公司以自己的名义向投资者发出现金贷款平台的投标，或者引导不特定多数投资者的资金投入到与P2P平台相关的现金贷款平台。

　　它超越了P2P平台作为纯粹的网络借贷信息中介的定义，其实质是以中介平台为掩护，为平台自身项目融资，贷款项目是纯粹的金融借贷项目。

　　深圳刑事辩护律师认为，它不是狭窄的生产经营领域，而是受到金融犯罪相关法律法规严格监管的资本运作领域。因此，如果操作不当，相关P2P融资为自有或关联现金贷款平台，或现金贷款平台投资P2P平台获取P2P平台资金，且关系实质上超出了平台的中介属性。